Политика противодействия отмыванию доходов (AML) и финансированию терроризма (CFT) платформы Prostovcash

1. Фундаментальные принципы и задачи

Платформа Prostovcash ведет свою деятельность, неукоснительно следуя международным нормам в сфере борьбы с финансовыми преступлениями. Настоящий документ составлен с учетом законодательных актов стран работы Сервиса и рекомендаций FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).

Ключевые цели Политики:

Недопущение эксплуатации площадки для противоправных операций.
Гарантированное соблюдение требований регуляторов.
Сохранение деловой репутации Prostovcash.
Укрепление доверия со стороны клиентской базы и надзорных ведомств.

2. Защита и хранение информации

Конфиденциальность данных пользователей является приоритетом для Prostovcash.

Шифрование: Информация защищается согласно актуальным отраслевым стандартам.
Локация серверов: Данные размещаются на защищенных мощностях в юрисдикциях, соблюдающих регламенты MiCA и GDPR.
Доступ: Работа с информацией разрешена исключительно авторизованному персоналу.
Срок хранения: Персональные и транзакционные данные сохраняются в течение минимум 5 лет после окончания сотрудничества с клиентом.

3. Идентификация пользователей (KYC)

Для прохождения верификации клиент обязан предоставить сканы или фотографии следующих документов (требуется транслитерация на латиницу):

Удостоверение личности:

Паспорт (внутренний или заграничный).
Удостоверение личности (ID-карта).
водительское удостоверение.

Подтверждение места жительства (срок действия документа до 3 месяцев):

Банковская выписка или арендный договор.
Квитанции за коммунальные услуги.
Налоговая декларация.
Иные официальные бумаги, содержащие адрес регистрации.

Дополнительное требование:

Фотография пользователя (селфи) с листом бумаги, на котором от руки написаны: название «Prostovcash», личная подпись и актуальная дата.

Безопасность ваших средств: подтверждение источника (SoF)

Для поддержания защищённости экосистемы сервис иногда запрашивает дополнительную информацию о происхождении средств в рамках AML-мониторинга. Это помогает нам гарантировать безопасность для всех участников платформы.

Примеры подходящих документов:

изображения экрана с данными кошелька/транзакций;
банковские выписки или история сделок на бирже;
справка о доходах или иное подтверждение легальности активов.

Санкционные ограничения:

Обслуживание клиентов из юрисдикций, подпадающих под санкции ООН, ЕС, OFAC или FATF, запрещено. В перечень запрещенных регионов входят: Афганистан, Иран, Северная Корея, Сирия, Йемен, Ливия, Сомали, Куба, Крым, Приднестровье, Венесуэла, Мьянма (Бирма), а также любые другие территории, внесенные в санкционные реестры на момент совершения операции.

Сроки проверки:

Стандартная процедура: от 1 до 24 часов.
Расширенная процедура (EDD): от 24 до 72 часов.
Примечание: Сервис вправе запросить повторное прохождение верификации при наличии подозрений.

4. Мониторинг транзакций (KYT) и оценка рисков

Сервис использует данные специализированных провайдеров анализа блокчейн-транзакций (blockchain analytics providers), включая ведущие решения рынка, такие как BitOk и Crystal.

Факторы, повышающие риск:

Взаимосвязь адресов с даркнет-рынками, мошенническими схемами или санкционными списками.
Применение средств анонимизации (миксеры, в т.ч. Tornado Cash).
Подозрительные паттерны (смурфинг, транзакции из неблагополучных регионов).

Шкала оценки риска (Risk Score):

Уровень риска:	Значение (Процент):	Принимаемые меры:
Low (Низкий)	≤ 62%	Операция признается безопасной
Medium (Средний)	63% – 75%	Необходима дополнительная проверка
High (Высокий)	≥ 75%	Автоматическая блокировка, ручная проверка офицером AML.

Важно: Пороговые значения могут корректироваться в зависимости от программного обеспечения. Детальное описание модели Risk-Score доступно по адресу: https://www.bestchange.ru/wiki/detailed_aml_recommendations.pdf#page=72

Операции, помеченные как High Risk, могут блокироваться в автоматическом режиме. Пользователи могут предварительно проверить на странице AML сервиса или воспользоваться инструментом: https://www.bestchange.ru/report/.

5. Категоризация клиентов и управление рисками

Клиентская база сегментируется на три группы в зависимости от уровня риска:

Низкий риск: Проходит стандартную проверку (CDD).
Средний риск: Подлежит усиленному мониторингу, повторная проверка требуется раз в 2 года.
Высокий риск: Применяется расширенная проверка (EDD). Включает подтверждение происхождения средств, анализ истории операций и ежегодное обновление KYC. Сюда относятся PEP (политически значимые лица) и их окружение, а также резиденты стран из списка FATF High-Risk.

В случае отказа от верификации:

Средства могут быть заморожены на срок до 7–10 рабочих дней.
После истечения данного срока вопрос может быть передан в компетентные органы (финансовая разведка, правоохранительные структуры).

6. Реакция на подозрительную активность

При обнаружении признаков незаконных операций администрация Prostovcash действует следующим образом:

Операция незамедлительно приостанавливается.
Учетная запись блокируется до завершения расследования.
Формируется внутренний отчет (SAR/STR).
При необходимости направляются уведомления регуляторам (Росфинмониторинг, FinCEN, FIU ЕС).

Финансовые условия возврата средств:

Комиссия за возврат в рамках AML-кейсов составляет до 5% от суммы, но не превышает $100.
Для добросовестных пользователей, чьи средства не связаны с отмыванием, комиссия ограничена сетевыми сборами.
Возврат не производится, если средства признаны преступными и подлежат конфискации по требованию регуляторов.

7. Внутренний контроль и партнерская сеть

Требования к контрагентам:

Запрещено сотрудничество с платформами из юрисдикций со слабым AML-регулированием.
Обязательное проведение процедуры due diligence в отношении партнеров.
Партнеры должны иметь лицензии и соблюдать международные стандарты.

Обучение и аудит:

Ответственный сотрудник по AML: support@prostovcash.com.
Ежегодное повышение квалификации сотрудников в области AML/CTF.
Проведение внутренних аудитов ежеквартально (при необходимости привлекаются внешние эксперты).

8. Заключительные положения

Настоящая Политика составляет неотъемлемую часть Пользовательского соглашения платформы Prostovcash. Сервис оставляет за собой право вносить изменения в одностороннем порядке, уведомляя пользователей через официальный сайт. Начало использования услуг означает полное принятие условий данной Политики.

Все выплаты соответствуют стандартам международных регуляторов (OFAC, FATF) и осуществляются через:

Лицензированные платформы.
Адреса с низким уровнем риска (подтверждено AML-анализаторами).
Уникальные одноразовые криптоадреса.